Stop à la criminologie identitaire et documentaire

Cela peut vous arriver !

Chaque jour, une nouvelle personne ou entreprise est victime d’usurpation d’identité. Cela peut arriver à n’importe qui et malheureusement c’est le cas pour ces quatre personnes qui racontent leur histoire dans l’espoir de vous aider et éviter que cela ne vous arrive.

M. A, 40 ans, s’est fait voler 12 000€ sur son compte bancaire par des escrocs. M. A suppose que les escrocs ont obtenu ses données bancaires sur divers documents qu’il a jetés la semaine précédant la fraude.

En utilisant les données du compte bancaire de M. A, les escrocs ont appelé sa banque pour changer son adresse. Ils ont alors demandé une nouvelle carte bancaire et un nouveau code confidentiel à envoyer à la nouvelle adresse. Les criminels ont transféré 12 000€ de son compte bancaire. Heureusement, M. A s’est aperçu de ce transfert deux jours plus tard et l'a signalé à sa banque. La banque a enquêté et lui a retourné l'argent au bout de deux semaines.

M. A doit désormais répondre à de nombreuses questions par sécurité pour obtenir toute information sur ses comptes. Cependant, l'impact de s’être fait voler son identité a été qu’il n’a pas pu effectuer d’achats sur internet pendant un mois. Il y a deux mois, la même banque a reçu une lettre frauduleuse lui demandant de changer l’adresse de M. A. Il semble que les criminels ne voulaient pas en rester là car, le mois suivant, une autre banque a informé M. A que quelqu’un avait voulu ouvrir un nouveau compte à son nom sur internet. La seule raison pour laquelle cela a été découvert est qu’une adresse inconnue a été rentrée.

M. A est maintenant très prudent avec son courrier, et s’assure de détruire tout document comportant son nom, son adresse ou ses informations personnelles. Il vérifie également que ses comptes soient vérifiés.

Quelques conseils de M. A :
« Surveillez vos comptes, même si cela signifie de garder tous les reçus que vous avez. Juste après l'incident j'ai acheté un destructeur pour pouvoir me débarrasser de mes lettres sûrement. Après avoir été trois fois la cible de fraude à l’identité, je suis devenu très prudent, mais maintenant que je détruis tout, je peux ensuite jeter mon courrier sereinement. Une autre chose que j'ai trouvée très utile est de vérifier son degré de solvabilité régulièrement. Vous êtes ainsi informés de toutes les adresses et comptes bancaires qui vous sont rattachés »

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MME J, préparait une fête et décida, comme beaucoup d’entre nous l’aurait fait, d’acheter ce qu’il lui fallait sur internet : ballons, boissons, amuse-bouches…

Comme elle réalisa qu'elle avait dépensé pas mal d'argent, elle décida de vérifier exactement pour combien elle en avait eu. C’est ainsi que Mme J fut stupéfaite de découvrir une différence de 1 200 € entre ses calculs et son relevé. Mme J appela sa banque, mais ils lui ont répondu qu’ils ne pouvaient pas l’aider pour le moment et qu’il fallait attendre que toutes les transactions soient passées.

Mme J fut informée par la suite que 350 € avait été dépensés pour l’achat d’un nouveau téléphone portable, 150 € sur internet et 700 € de plus sur de l’équipement web. Après réflexion, Mme J s’est souvenue que sa carte avait été refusée la semaine précédente et qu’elle avait dû appeler une certaine société et donner ses coordonnées bancaires par téléphone. C’est ainsi que Mme J suppose que les escrocs ont obtenu ses informations bancaires et volé son identité.

Mme J a informé la police et sa banque lui a ouvert un nouveau compte bancaire. Le problème fut résolu en quatre mois. Cependant, elle n’a jamais su qui lui avait volé son identité, ni comment et pourquoi.

Elle a mené sa propre enquête et a découvert l’adresse de l’escroc et que le site était factice. Cependant, il/elle a bien reçu un nouveau téléphone d’une valeur de 350€.

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Stuart, âgé de 34 ans, s’est fait voler frauduleusement 28 000€ sur ses comptes professionnel et personnel il y a deux ans.

Stuart dirige son propre centre de formation et de coaching pour les entreprises. Il s’est fait voler son portefeuille durant une formation. Il a laissé sa veste sur sa chaise toute la journée et quand il s'est levé pour partir, il a remarqué qu’elle était plus légère – et il découvrit que son portefeuille avait été volé.

Il a immédiatement appelé ses banques pour faire opposition sur ses cartes, mais comme il n'avait pas répondu correctement à toutes les questions de sécurité, les banques étaient incapables de prendre des mesures.

Dès qu'il est rentré à la maison, sa femme l’a informé que quelqu'un du centre des impôts avait appelé ce jour-là, pour vérifier leur adresse car un chèque de remboursement allait leur être envoyé. Elle a donné leur adresse et a corrigé le nom de jeune fille de la mère de Stuart.

La banque avait également appelé ce jour-là. Ne réussissant pas à joindre Stuart, ils ont dit qu’ils rappelleraient, et ont rassuré sa femme en lui disant que tout allait bien.

Ce qu’il s’est passé est que les escrocs ont utilisé les informations personnelles de la carte de crédit de Stuart, son permis de conduire et la conversation qu’ils ont eu avec sa femme pour lui voler son identité et dérober frauduleusement 5 200 € sur son compte bancaire professionnel (au guichet de la banque), 390 € sur son compte personnel, 18 000 € avec sa carte Visa, et dépenser 3 200 € pour acheter un appareil photo numérique et 1 300 € dans un magasin de vêtements.

L’incident a beaucoup stressé Stuart et sa femme, et a touché ses comptes bancaires personnel et professionnel. Pour Stuart, ce fut au dépend de son activité car il passait beaucoup de temps pour essayer de résoudre le problème. Au total, il a enduré quatre mois d’enfer, tentant de récupérer son identité et mettre fin à la fraude. En plus, Stuart avait un voyage d’affaires le lendemain de l’incident, et a dû emprunter de l’argent pour le payer. Il a finalement récupéré tout l’argent.

Quelques conseils de Stuart : « Je conseille à tout le monde de ne pas utiliser le vrai nom de jeune fille de votre mère comme réponse à la question de sécurité, étant donné qu’il reste difficilement secret. Utilisez quelque chose d’amusant, même stupide. »

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Même quelques courriers indésirables peuvent suffire à un voleur pour dérober votre identité, comme l’a découvert Mme E lorsqu’elle et son mari sont partis en retraite anticipée, ont vendu le commerce familial et ont déménagé dans une autre région du pays pour être plus proches leurs petits-enfants.

Le couple a eu le bon réflexe de demander à La Poste de réexpédier son courrier à sa nouvelle adresse pendant les six mois suivants. Mme. E a aussi informé les autorités de son changement d’adresse pour les impôts locaux, sans pour autant demander de se faire rayer de la liste électorale.

Tout d'abord, il y a eu des problèmes avec le service de réexpédition. “Je me suis rendue compte que quelque chose n’allait pas parce que je n'avais pas reçu mes cartes de Noël comme à l’ordinaire,” dit Mme. E. “Et quand le facteur a demandé aux nouveaux propriétaires du magasin tout le courrier qui nous était destiné, ils ont répondu avoir tout jeté à la poubelle.”

Le service de réexpédition a alors été remis en place et allongé de quelques mois par La Poste, mais dès que le service prit fin, la fraude a commencé. Un ancien voisin de Mme E l’a appelée pour lui dire qu'elle avait reçu le paquet qu’elle avait commandé par correspondance. Il lui était adressé à son ancienne adresse et contenait des rideaux et da la literie, plus une facture.

Mme E a aussitôt appelé la société pour dire qu’elle n’avait rien commandé. Elle a aussi pu annuler une autre commande en cours qui était à son nom et adressée à son ancienne adresse.

Dans l’intervalle de temps, les fraudeurs ont ouvert un autre compte dans le même groupe. Mme. E a dû envoyer son acte de naissance et une copie de la lettre du notaire, confirmant la vente de leur propriété, prouvant qu’elle était bien la personne qu’elle prétendait – et qu'elle n'avait pas ouvert le compte elle-même.

Ce compte avait été ouvert chez une société qui lui avait envoyé un catalogue 6 ans plus tôt. Bien que Mme E n’ait jamais passé commande, ils ont continué à lui envoyer des mailings postaux.

Mme. E a informé la police de la fraude et ils lui ont conseillé de contacter une institution de crédit.

« Ils ont été géniaux » dit Mme. E. « J'étais tellement bouleversée que j'ai crié en leur racontant ce qui m’était arrivé et ils ne pouvaient pas se montrer plus gentils. J'ai dû remplir un formulaire et leur envoyer deux ou trois copies de factures usuelles, pour leur prouver qui j'étais. Ils m'ont alors envoyé mon rapport de solvabilité et m'ont demandé de vérifier tout ce que je ne reconnaissais pas ».

Mme. E a remarqué un autre compte de commande par correspondance qu'elle n'avait pas ouvert. De plus, elle était sûre d’avoir reçu des demandes d'une agence de recouvrement de créances au nom de cette compagnie.

En tout, les escrocs ont réussi à ouvrir cinq comptes bancaires au nom de Mme E, et ont commandé des biens pour une valeur totale de 1 000€. Elle a découvert le 5ème compte bancaire lorsque l’institution de crédit lui a envoyé son rapport mis à jour. Elle savait désormais quoi faire et leur a demandé de réguler la situation.

« Ce que je n’ai pas compris est que la date de naissance était différente et incorrecte sur les différents dossiers, et personne ne l’a décelé », déclare Mme E.

« Vous ne pouvez pas supposer que les prêteurs remarqueront des erreurs et cela vaut vraiment la peine de vérifier votre relevé régulièrement pour s'assurer que rien d’étrange ne se passe. Si je n'avais pas vérifié, je n'aurais pas su aussi vite pour ces autres comptes.”

Cela a pris presque neuf mois à Mme. E pour tout régler. Pendant cette période, elle avait des difficultés à trouver le sommeil et était devenue très inquiète chaque fois que le facteur déposait une lettre d'un destinataire inconnu.

« Maintenant je détruis tout et je suis très prudente lorsque je donne mes données bancaires, à des cabinets d’études marketing par exemple. Je n’avais pas réalisé que c’était aussi facile d’être victime de fraude à l’identité, même quand vous pensez tout faire correctement. »

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